Case5 | 教えて！みんなのプラン設計

Case5：広島

国民年金にプラスして「老後にゆとり」を実現するために
ライフステージに合わせて
老後のお金の準備もしっかり行いたい

前田隆史さん（44歳／既婚）
職業：製菓店経営

1口目: 終身年金「A型」
老後のお金の不安を早めに解消したい。

2口目以降: 終身年金「A型」
万一の時でも家族が安心！

創業50年の老舗製菓店を経営する前田さん（44歳）。70歳前後の両親と妻、2人の子供の6人暮らしとのこと。先が読めない時代のため、老後のお金は早めに準備したいと考えているそう。そんな前田さんのプラン設計について伺いました。

前田隆史さんのプラン設計詳細

1口目: POINT
老後のお金の不安を早めに解消したいから
22歳で「保証期間付」のA型に加入

		万一の場合、遺族に一時金が支給される「保証期間」
生涯にわたって受け取れる終身年金	A型（65歳支給開始）	15年保証付
生涯にわたって受け取れる終身年金	B型（65歳支給開始）	保証期間なし

※1口目は、終身年金A型・B型のどちらかを選べます。

加入したのは実家の製菓店を手伝い始めた22歳の時です。国民年金だけでは老後の生活費が不安なので、終身年金で保証期間付のA型を選択しました。国民年金基金が公的な年金であることも決め手でした。

2口目以降: POINT
家族のためにも終身受け取ることができ、
万一の時でも家族に一時金が支給されるA型を選択

		万一の場合、遺族に一時金が支給される「保証期間」
生涯にわたって受け取れる終身年金	A型（65歳支給開始）	15年保証付
生涯にわたって受け取れる終身年金	B型（65歳支給開始）	保証期間なし
年金の受取期間が決まっている確定年金	Ⅰ型（65～80歳支給）	15年保証付
	Ⅱ型（65～75歳支給）	10年保証付
	Ⅲ型（60～75歳支給）	15年保証付
	Ⅳ型（60～70歳支給）	10年保証付
	Ⅴ型（60～65歳支給）	5年保証付

※2口目以降は、上の7つのタイプから組み合わせて選べます。

生活に少し余裕のある時期にできるだけ老後の準備をしておきたいと考えました。自分に万一のことがあった時でも家族に一時金が支払われるので2口目も保証期間のあるA型を選択しました。

確定給付でプラン設計も自由！
公的な年金という安心感も加入を後押し

製菓業は景気に左右されやすい業種ですから、老後の生活を考えると早めに国民年金の上乗せが必要だと感じました。税制面での優遇や確定給付に加え、生活に合わせて自由にプラン設計ができることも魅力的ですね。公的な年金であるという安心感も加入の決め手になりました。
今後は子供たちの教育費などのまとまったお金が必要になりますが、子供たちの将来のことも考えながら、自分たちの老後の準備も考えていきたいです。そして、年に1度は家族で旅行に出かけたり、趣味の釣りを楽しむなどゆったりとした老後を送りたいですね。

前田隆史さんのように、
「終身年金で万が一の時でも家族への保証があるプラン」を選んだ場合は...

30歳・年収440万円の男性が、誕生月に加入した場合の掛金と受取金額シミュレーション子供の成長やライフステージに合わせて備えつつ、老後の準備も早めにしっかりしたいから、終身年金で万が一の時でも家族に一時金が支給されるA型を選択。

	月額掛金	年金月額
1口目:「終身年金 A型」	10,450円	20,000円
2口目:「終身年金 A型」	5,225円	10,000円
3口目:「終身年金 A型」	5,225円	10,000円
4口目:「終身年金 A型」	5,225円	10,000円
合計	掛金の合計は... 月々26,125円	年金受取金額の合計は... 月々50,000円年金受取額は、 65歳～：600,000円